Uppoð á útlánamarkaði 31. ágúst 2004 00:01 Áralöngu jafnvægi á íbúðalánamarkaði hefur verið raskað. Hörð samkeppni ríkir nú um viðskiptavini á lánamarkaði. Í kjölfar þess að KB banki tilkynnti um ný íbúðalán með 4,4 prósenta vöxtum, fylgdu samkeppnisaðilar eftir. Íslandsbanki og Landsbankinn lækkuðu sín lán samdægurs. Íbúðalánasjóður lækkaði sín lán eftir útboð.Lífeyrissjóðirnir fylgja á eftir. Þrír hafa lækkað sig meðal þeirra annar af tveimur stærstu, Lífeyrissjóður verslunarmanna. "Við erum þátttakendur á samkeppnismarkaði og á slíkum markaði er aðgerðaleysi ekki nein lausn," segir Guðmundur Þ. Þórhallsson, forstöðumaður verðbréfaviðskipta hjá Lífeyrissjóði verzlunarmanna. Hann var varla búinn að sleppa orðinu þegar KB banki tilkynnti um aðra vaxtalækkun. Vextir bankans verða nú 4,2 prósent og munu líka gilda fyrir þá sem þegar hafa endurfjármagnað á 4,4 prósent lánum. "Annað hefði ekki verið sanngjarnt," segir Friðrik Halldórsson, forstöðumaður viðskiptabankasviðs KB banka. KB banki ákvað auk þess að hækka veðhlutfall eigna á þeim stöðum þar sem bankinn rekur útibú. Ekki stóð á viðbrögðum. Um leið og ljóst var um vaxtalækkun KB banka tilkynnti Spron um lækkun í sömu prósentu. "Við vorum undirbúnir undir það að vextirnir myndu lækka," segir Ólafur Haraldsson, framkvæmdastjóri hjá Spron. Ýmsir telja að erfitt geti orðið fyrir smærri fjármálafyrirtæki að fylgja þessum lækkunum. "Ég get ekki svarað fyrir aðra, en við treystum okkur til þess. Við höfum verið mjög sterkir í þjónustu við einstaklinga og ætlum okkur að vera það áfram." Íslandsbanki var næstur í röðinni að lækka sig í 4,2 prósent. Í lánum Íslandsbanka eru endurskoðunarákvæði á fimm ára fresti og samhliða gefst kostur á að greiða lánið upp. Landsbankinn er með svipuð kjör og Íslandsbanki og fylgdi fast á eftir með lækkun í 4,2%. Það var því uppboðsstemning á lánamarkaði í gær. Samkeppnin er hörð og harðnandi. "Ég hef trú á því að lífeyrissjóðirnir nái að forðast uppgreiðslur með sínum lækkunum," segir Edda Rós Karlsdóttir, forstöðumaður greiningardeildar Landsbankans. Lánin sem eru í boði eru mismunandi, auk þess sem samsetning skulda hjá hverjum og einum er mismunandi. Edda Rós segir að mismunandi sé eftir hverjum og einum hvaða leið sé hagkvæmust. "Ef ég tala bara fyrir mig, þá er ég með lífeyrissjóðslán á fyrsta veðrétti og lán íbúðalánasjóðs ofan á það. Það myndi því borga sig fyrir mig að hækka lífeyrissjóðslánið." Hún segir að með því sleppi hún við lántökujöld. Af 2,5 prósenta lántökugjöldum er 1,5 prósent skattur til ríkisins í formi stimpilgjalda. Þennan kostnað verður að taka með í reikninginn þegar litið er til þess hversu hagkvæmt er að endurfjármagna. Í ört vaxandi samkeppni fjármálastofnana er stimpilgjaldið farið að virka sem markaðshindrun. "Það er tvenns konar hagur varðandi greiðslubyrði af þessum lánum. Annars vegar lægri vextir og hins vegar lenging lána. Það er mikilvægt að fólk átti sig á því hvernig þetta skiptist." Edda Rós segir erfitt að spá um framhaldið. "Ég get vel séð fyrir mér frekari lækkun, en mér finnst það ekki endilega það líklegasta. Það er hins vegar engin spurning að þetta er farið að hafa veruleg áhrif á lánamarkaðinn. Ef einn lækkar sig, þá fylgja hinir á eftir." Hún segir að það verði erfitt fyrir þá minnstu að keppa um þessi lán. "Það verður hins vegar auðveldast fyrir KB banka, því innlendi hlutinn af starfseminni er hlutfallslega minnstur þar." Eftir sameiningu við danska bankann FIH verður einungis fjórðungur af heildareignunum hérlendis. Katrín Ólafsdóttir, hagfræðingur og aðjúnkt við Háskólann í Reykjavík, segir erfitt að spá um framhaldið. "Við erum að horfa á landslag sem við höfum ekki séð áður. Væntanlega kemur að einhverjum þröskuldi þar sem bankarnir eru farnir að tapa á lánunum." Hún bætir því við að hugsanlegt sé að bankarnir væru tilbúnir til að taka á sig tap tímabundið til að vinna markaðshlutdeild. Katrín segir íbúðalánamarkaðinn dæmigerðan fákeppnismarkað þar sem stöðugleiki ríkti. "Svo hreyfir einn sig og þá fer allt af stað, svo er spurningin hvað þeir eru tilbúnir að ganga langt." Hún segir að þetta séu spennandi tímar á fjármálamarkaði. Bönkunum hafi tekist að koma inn og bjóða vexti undir vöxtum Íbúðalánasjóðs. "Í framhaldinu vakna spurningar um tilvist Íbúðalánasjóðs. Rökin fyrir sjóðnum hafa verið að enginn vildi lána á svo lágum vöxtum í svo langan tíma. Mér sýnist rökin fyrir tilvist hans vera farin." Fréttir Innlent Viðskipti Mest lesið „Alltaf leiðindamál að lenda í svona“ Viðskipti erlent Kvartanir borist vegna aflýstra flugferða Neytendur Framkvæmdastjóri í góðri æfingu með brandara og hrekki Atvinnulíf Gjaldþrotin námu 1,2 milljörðum króna Viðskipti innlent Olíuefni í Bugles sem eiga ekki að vera í snakkinu Neytendur Húsið selt á 78 milljónir og Jakub þarf að reiða fram milljón Viðskipti innlent „Þetta eru mjög mikil vonbrigði fyrir okkur“ Viðskipti innlent Forstjóri Flügger ákærður fyrir brot á viðskiptaþvingunum Viðskipti erlent Að sleikja narsisstann upp í vinnunni Atvinnulíf Tekjur Haga jukust á fyrsta ársfjórðungi Viðskipti innlent Fleiri fréttir „Þetta eru mjög mikil vonbrigði fyrir okkur“ Tekjur Haga jukust á fyrsta ársfjórðungi Bjarni Ingimar ráðinn rekstrarstjóri Avia Húsið selt á 78 milljónir og Jakub þarf að reiða fram milljón Gjaldþrotin námu 1,2 milljörðum króna Stýrivextir líklegast ekki lækkaðir aftur á þessu ári Baldvin tekinn við sem forstjóri Samherja Lánardrottnar slá af milljarð af vöxtum á ári Birta stendur frammi fyrir 1,5 milljarða tapi á Play Ósátt með samráðsleysi stjórnvalda Atvinnuleysi minnkar lítillega Samkaup segja upp tuttugu og tveimur Vonast til að hefja slátrun árið 2028 Öryggismyndavélar á grenndarstöðvum eigi að sporna við sóðaskap Vilja lækka fasteignaskatta um tvo milljarða: „Við eigum fyrir þessu“ Á von á fleiri fyrirtækjum í hópmálssókn gegn Booking.com Þrjú verkefni fengu styrk úr sjóði FrumkvöðlaAuðar Endurskoða áform um 1,5 milljarða skattahækkun Tekjur meiri af erlendum ferðamönnum og færri starfandi í ferðaþjónustu Flokka úrgang í fyrsta sinn á Norðurálsmótinu Hefur sjálfur séð eyðileggingu af völdum botnvörpuveiða Bjarg íbúðafélag reisir þrjátíu íbúðir í Reykjanesbæ Allir héldu stjörnunni og Óx fékk eina græna til Raquelita Rós ráðin tæknistjóri Um helmingur sérbýla kostar meira en 150 milljónir Sérstaða Íslendinga í máltækni nýtist í nýrri samnorrænni gervigreindarmiðstöð Ragnhildur, Svavar og Hreinn nýir stjórnendur hjá N1 Sigrún Ósk ráðin upplýsingafulltrúi Akraneskaupstaðar Selur ísbílinn eftir þrjátíu ár í bransanum Tilkynningum frá verslunareigendum um alvarleg atvik hafi fjölgað Sjá meira
Áralöngu jafnvægi á íbúðalánamarkaði hefur verið raskað. Hörð samkeppni ríkir nú um viðskiptavini á lánamarkaði. Í kjölfar þess að KB banki tilkynnti um ný íbúðalán með 4,4 prósenta vöxtum, fylgdu samkeppnisaðilar eftir. Íslandsbanki og Landsbankinn lækkuðu sín lán samdægurs. Íbúðalánasjóður lækkaði sín lán eftir útboð.Lífeyrissjóðirnir fylgja á eftir. Þrír hafa lækkað sig meðal þeirra annar af tveimur stærstu, Lífeyrissjóður verslunarmanna. "Við erum þátttakendur á samkeppnismarkaði og á slíkum markaði er aðgerðaleysi ekki nein lausn," segir Guðmundur Þ. Þórhallsson, forstöðumaður verðbréfaviðskipta hjá Lífeyrissjóði verzlunarmanna. Hann var varla búinn að sleppa orðinu þegar KB banki tilkynnti um aðra vaxtalækkun. Vextir bankans verða nú 4,2 prósent og munu líka gilda fyrir þá sem þegar hafa endurfjármagnað á 4,4 prósent lánum. "Annað hefði ekki verið sanngjarnt," segir Friðrik Halldórsson, forstöðumaður viðskiptabankasviðs KB banka. KB banki ákvað auk þess að hækka veðhlutfall eigna á þeim stöðum þar sem bankinn rekur útibú. Ekki stóð á viðbrögðum. Um leið og ljóst var um vaxtalækkun KB banka tilkynnti Spron um lækkun í sömu prósentu. "Við vorum undirbúnir undir það að vextirnir myndu lækka," segir Ólafur Haraldsson, framkvæmdastjóri hjá Spron. Ýmsir telja að erfitt geti orðið fyrir smærri fjármálafyrirtæki að fylgja þessum lækkunum. "Ég get ekki svarað fyrir aðra, en við treystum okkur til þess. Við höfum verið mjög sterkir í þjónustu við einstaklinga og ætlum okkur að vera það áfram." Íslandsbanki var næstur í röðinni að lækka sig í 4,2 prósent. Í lánum Íslandsbanka eru endurskoðunarákvæði á fimm ára fresti og samhliða gefst kostur á að greiða lánið upp. Landsbankinn er með svipuð kjör og Íslandsbanki og fylgdi fast á eftir með lækkun í 4,2%. Það var því uppboðsstemning á lánamarkaði í gær. Samkeppnin er hörð og harðnandi. "Ég hef trú á því að lífeyrissjóðirnir nái að forðast uppgreiðslur með sínum lækkunum," segir Edda Rós Karlsdóttir, forstöðumaður greiningardeildar Landsbankans. Lánin sem eru í boði eru mismunandi, auk þess sem samsetning skulda hjá hverjum og einum er mismunandi. Edda Rós segir að mismunandi sé eftir hverjum og einum hvaða leið sé hagkvæmust. "Ef ég tala bara fyrir mig, þá er ég með lífeyrissjóðslán á fyrsta veðrétti og lán íbúðalánasjóðs ofan á það. Það myndi því borga sig fyrir mig að hækka lífeyrissjóðslánið." Hún segir að með því sleppi hún við lántökujöld. Af 2,5 prósenta lántökugjöldum er 1,5 prósent skattur til ríkisins í formi stimpilgjalda. Þennan kostnað verður að taka með í reikninginn þegar litið er til þess hversu hagkvæmt er að endurfjármagna. Í ört vaxandi samkeppni fjármálastofnana er stimpilgjaldið farið að virka sem markaðshindrun. "Það er tvenns konar hagur varðandi greiðslubyrði af þessum lánum. Annars vegar lægri vextir og hins vegar lenging lána. Það er mikilvægt að fólk átti sig á því hvernig þetta skiptist." Edda Rós segir erfitt að spá um framhaldið. "Ég get vel séð fyrir mér frekari lækkun, en mér finnst það ekki endilega það líklegasta. Það er hins vegar engin spurning að þetta er farið að hafa veruleg áhrif á lánamarkaðinn. Ef einn lækkar sig, þá fylgja hinir á eftir." Hún segir að það verði erfitt fyrir þá minnstu að keppa um þessi lán. "Það verður hins vegar auðveldast fyrir KB banka, því innlendi hlutinn af starfseminni er hlutfallslega minnstur þar." Eftir sameiningu við danska bankann FIH verður einungis fjórðungur af heildareignunum hérlendis. Katrín Ólafsdóttir, hagfræðingur og aðjúnkt við Háskólann í Reykjavík, segir erfitt að spá um framhaldið. "Við erum að horfa á landslag sem við höfum ekki séð áður. Væntanlega kemur að einhverjum þröskuldi þar sem bankarnir eru farnir að tapa á lánunum." Hún bætir því við að hugsanlegt sé að bankarnir væru tilbúnir til að taka á sig tap tímabundið til að vinna markaðshlutdeild. Katrín segir íbúðalánamarkaðinn dæmigerðan fákeppnismarkað þar sem stöðugleiki ríkti. "Svo hreyfir einn sig og þá fer allt af stað, svo er spurningin hvað þeir eru tilbúnir að ganga langt." Hún segir að þetta séu spennandi tímar á fjármálamarkaði. Bönkunum hafi tekist að koma inn og bjóða vexti undir vöxtum Íbúðalánasjóðs. "Í framhaldinu vakna spurningar um tilvist Íbúðalánasjóðs. Rökin fyrir sjóðnum hafa verið að enginn vildi lána á svo lágum vöxtum í svo langan tíma. Mér sýnist rökin fyrir tilvist hans vera farin."
Fréttir Innlent Viðskipti Mest lesið „Alltaf leiðindamál að lenda í svona“ Viðskipti erlent Kvartanir borist vegna aflýstra flugferða Neytendur Framkvæmdastjóri í góðri æfingu með brandara og hrekki Atvinnulíf Gjaldþrotin námu 1,2 milljörðum króna Viðskipti innlent Olíuefni í Bugles sem eiga ekki að vera í snakkinu Neytendur Húsið selt á 78 milljónir og Jakub þarf að reiða fram milljón Viðskipti innlent „Þetta eru mjög mikil vonbrigði fyrir okkur“ Viðskipti innlent Forstjóri Flügger ákærður fyrir brot á viðskiptaþvingunum Viðskipti erlent Að sleikja narsisstann upp í vinnunni Atvinnulíf Tekjur Haga jukust á fyrsta ársfjórðungi Viðskipti innlent Fleiri fréttir „Þetta eru mjög mikil vonbrigði fyrir okkur“ Tekjur Haga jukust á fyrsta ársfjórðungi Bjarni Ingimar ráðinn rekstrarstjóri Avia Húsið selt á 78 milljónir og Jakub þarf að reiða fram milljón Gjaldþrotin námu 1,2 milljörðum króna Stýrivextir líklegast ekki lækkaðir aftur á þessu ári Baldvin tekinn við sem forstjóri Samherja Lánardrottnar slá af milljarð af vöxtum á ári Birta stendur frammi fyrir 1,5 milljarða tapi á Play Ósátt með samráðsleysi stjórnvalda Atvinnuleysi minnkar lítillega Samkaup segja upp tuttugu og tveimur Vonast til að hefja slátrun árið 2028 Öryggismyndavélar á grenndarstöðvum eigi að sporna við sóðaskap Vilja lækka fasteignaskatta um tvo milljarða: „Við eigum fyrir þessu“ Á von á fleiri fyrirtækjum í hópmálssókn gegn Booking.com Þrjú verkefni fengu styrk úr sjóði FrumkvöðlaAuðar Endurskoða áform um 1,5 milljarða skattahækkun Tekjur meiri af erlendum ferðamönnum og færri starfandi í ferðaþjónustu Flokka úrgang í fyrsta sinn á Norðurálsmótinu Hefur sjálfur séð eyðileggingu af völdum botnvörpuveiða Bjarg íbúðafélag reisir þrjátíu íbúðir í Reykjanesbæ Allir héldu stjörnunni og Óx fékk eina græna til Raquelita Rós ráðin tæknistjóri Um helmingur sérbýla kostar meira en 150 milljónir Sérstaða Íslendinga í máltækni nýtist í nýrri samnorrænni gervigreindarmiðstöð Ragnhildur, Svavar og Hreinn nýir stjórnendur hjá N1 Sigrún Ósk ráðin upplýsingafulltrúi Akraneskaupstaðar Selur ísbílinn eftir þrjátíu ár í bransanum Tilkynningum frá verslunareigendum um alvarleg atvik hafi fjölgað Sjá meira